銀行從業資格考試公共基礎模擬試題：金融憑證詐騙罪

1. 銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。
A. 委托收款憑證
B. 貨幣
C. 匯款憑證
D. 銀行存單
E. 銀行本票
答案：ACD
解釋：此題關鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進行詐騙，構成犯罪的，則構成票據詐騙罪。
2. 銀行業從業人員接受監管，應當依照規定向監管機構提供（）。
A. 有關賬冊
B. 有關報表
C. 有關審計報告
D. 有關內部管理規章
E. 有關證明材料
確答案：ABCDE
解釋：接受監管原則要求銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。其中包括配合非現場監管，指銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息、并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。
3. 對公存款的存款人有（）。
A. 企業
B. 機關
C. 團體
D. 個體工商戶
E. 部隊
答案：ABCDE
解釋：對公存款又叫單位存款，是機關，團體，部隊，企業，事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。
4. 再貼現政策主要包括（ ）兩方面的內容。
A. 調整再貼現率
B. 規定再貼現票據的種類
C. 再貸款
D. 調整法定存款準備金率
E. 調整基礎貨幣量
答案：AB
解釋：再貼現是央行傳統的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向央行轉讓的票據行為。作為央行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內容：一是通過再貼現率，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全身社會的資金投向，促進資金的高效流動。故選AB 。
5. 違反從業人員職業操守的人員，（）。
A. 可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束
B. 其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒
C. 情節不嚴重的，不應當受到懲戒
D. 情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業
E. 情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會
答案：BDE
解釋：《銀行從業人員職業操守》 雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業界具有一定約束力。違反從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。