銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題：金融機(jī)構(gòu)洗錢

1. 洗錢者通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。
A. 購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回
B. 匿名存儲(chǔ)
C. 控制銀行
D. 利用銀行貸款掩飾犯罪收益
E. 偽造商業(yè)票據(jù)
答案： BCD
解釋：金融機(jī)構(gòu)洗錢者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)；控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)利用銀行貸款掩飾犯罪。A 收益購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回，是通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。E 偽造商業(yè)票據(jù)也是另一種洗錢手段，但不是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)。

2. 若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有（）。
A. 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借
B. 交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位
C. 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D. 外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易
E. 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金
答案：ACDE
解釋：如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的九類交易：
　　（1）同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；
　　（2）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；
　　（3）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；
　　（4）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易；
　　（5）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；
　　（6）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；
　　（7）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；
　　（8）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；
（9）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。ACD 都屬于這一范圍。其中B 迷惑性較大，交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)，但并不包括其下屬的事業(yè)單位。

3. 貸款人的義務(wù)包括（）。
A. 在委托貸款中，給委托人墊付資金
B. 公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C. 審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過(guò)一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款
D. 對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外
E. 公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類，向借款人提供咨詢
答案：BCDE
解釋：貸款人的義務(wù)：
　　 ①公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；
　　 ②公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；
　　 ③審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸，其中，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)一個(gè)月，中長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)六個(gè)月，國(guó)家另有規(guī)定者除外；
　　 ④應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外。

4. 下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有（ ）。
A. 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁
B. 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等
C. 對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》 的一種制裁措施
D. 吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分
E. 某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分
答案：BCE
解釋：A行政處罰是針對(duì)輕微違法行為，不是針對(duì)犯罪行為。D吊銷許可證屬于行政處罰。

5. 以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的是（ ）。
A. 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?br /> B. 任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)
C. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間
D. 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)
E. 商業(yè)銀行禁止對(duì)其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款
答案：ABCE
解釋：A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓?jiǎn)位驂浩倍紩?huì)損害客戶利益，且影響銀行信用。B 個(gè)人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業(yè)務(wù)；C 商業(yè)銀行應(yīng)該有固定營(yíng)業(yè)時(shí)間，即其公告營(yíng)業(yè)時(shí)問(wèn)：D 手續(xù)費(fèi)是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來(lái)源。E 董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關(guān)系人，商業(yè)銀行禁止對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產(chǎn)值質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平公開(kāi)的貸款活動(dòng)，防止內(nèi)幕交易