銀行從業(yè)資格考試個人理財基礎問答(1)

1.什么是非保本浮動收益理財計劃?

　　答：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　收益遞增理財計劃屬于（）。

　　A.保本浮動收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　注：目前我國理財市場上的非保證收益理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)理財計劃兩種。收益遞增理財計劃的特點是理財本金無風險，理財產品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。

　　2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）?

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　3.收益動態(tài)理財計劃屬于（）?

　　A.保本浮動收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.最低收益理財計劃

　　注：收益動態(tài)理財計劃的特點是理財本金無風險，理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金，除非投資者提出提前終止計劃;銀行公告理財計劃投資方向、理財收益分配原則、預期年平均收益率和預計理財總收益率，而且上不封頂;具有較高的流動性，投資者可以在規(guī)定的時間申請?zhí)崆敖K止理財協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費。

　　4.什么是私人銀行業(yè)務?

　　答：私人銀行業(yè)務是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務，它是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混業(yè)業(yè)務，它涵蓋的領域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務，更提供包括衍生理財產品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務籌劃、財產信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產品和服務。如果說一般理財業(yè)務中產品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和服務的比例就為3:7

　　5.個人理財業(yè)務在國外經歷了那些發(fā)展階段?

　　答：

　　個人理財業(yè)務的萌芽階段:20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定，個人理財業(yè)務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

　　個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期:20世紀60年代到80年代，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙以及投資于硬資產。直到196年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

　　個人理財業(yè)務的成熟時期:20世紀90年代，開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。