2011年銀行從業資格考試重點-貸后檔案管理

個人住房貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。個人住房貸款檔案管理是指個人住房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借（查）閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。它是根據《中華人民共和國檔案法》（以下簡稱《檔案法》）及有關制度的規定和要求，對貸款檔案進行規范的管理，以保證貸款檔案的安全、完整與有效利用。

（1）貸款檔案的內容

貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

①借款人的相關資料

②貸后管理的相關資料

（2）檔案的收集整理和歸檔登記

銀行貸款經辦人根據個人住房貸款歸檔要求，在貸款發放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記。

（3）檔案的借（查）閱管理

個人住房貸款檔案借閱是指對已登記的個人住房貸款檔案資料的查閱、借出、歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息，可以實現對借閱已歸檔資料情況的登記及監控。檔案的借（查）閱可以利用計算機系統或人工進行。

當已歸檔保存的個人住房貸款檔案發生借出、借閱、歸還時，檔案管理員應根據有關的檔案管理規定，要求借閱、查詢人員填寫有關的登記表并簽字，對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意。檔案管理員還應對借閱、歸還等進行登記。

（4）檔案的移交和接管

根據業務需要，有關個人住房貸款檔案需要移交給其他檔案管理機構或部門時，進行檔案的移交和接管工作，移交和接管雙方應根據有關規定填寫移交和接管有關清單，雙方簽字，并進行有關信息的登記工作。

（5）檔案的退回

借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。