2012年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第一章預(yù)習(xí)

第一章 中國(guó)銀行業(yè)概況

　　一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　（一）中央銀行

　　簡(jiǎn)稱：PBC

　　1984年1月1日：專門行使央行職能

　　1995年3月18日：《中國(guó)人民銀行法通過(guò)》

　　2003年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

　　人行上海總部：組織實(shí)施央行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作

　　（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)

　　1.歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象

　　成立時(shí)間：成立于2003年4月

　　監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過(guò)，2004年2月1日起正式施行

　　修正時(shí)間：2006年10月31日

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

　　非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

　　2.監(jiān)管職責(zé)17項(xiàng)

　　3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

　　4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

　　5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力；③對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　6.監(jiān)管措施：①市場(chǎng)準(zhǔn)入；②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；③現(xiàn)場(chǎng)檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。

　　7.一行三會(huì)：是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　（三）自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　1.成立時(shí)間：2000年

　　2.簡(jiǎn)稱：CBA

　　3.性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

　　4.主管單位：銀監(jiān)會(huì)

　　5.協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

　　6.會(huì)員單位：

　　（1）會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社

　　注意：外資銀行也是會(huì)員

　　（2）準(zhǔn)會(huì)員：各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　7.組織機(jī)構(gòu)

　　最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)

　　會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)

　　5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

　　日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處

　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　（一）政策性銀行

　　1.成立時(shí)間：1994年

　　2.構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)

　　國(guó)家開發(fā)銀行：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

　　3.政策性銀行的改革：

　　按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。

　　（二）大型商業(yè)銀行