銀行從業(yè)資格考試公共基礎模擬試題：監(jiān)管談話

1. 監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營情況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。
A. 股東
B. 董事、高級管理人員
C. 普通工作人員
D. 客戶
答案：B
解釋：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》 第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)截事，高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機關董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答

2. 以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱（ ）。
A. 市場約束
B. 最低監(jiān)管資本要求
C. 資本充足率監(jiān)督檢杳
D. 審慎性監(jiān)督管理談話
答案：D 解釋：《巴塞爾新資本協(xié)議》 將市場約束，最低監(jiān)管資本要求，資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。需重點掌握世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。銀監(jiān)會應對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行強制性風險披露監(jiān)管。

3. 以下關于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（）。
A. 被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申清，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍
B. 凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為l 年
C. 逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)
D. 如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)
答案：C
解釋：見教材161頁。A. 被凍結(jié)的款項如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自動解凍。
B. 6 個月后需續(xù)凍應辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6 個月。
D. 若凍結(jié)失誤，應及時糾正并向被動結(jié)存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結(jié)時應補記凍結(jié)期利息。

4. 借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。
A. 要求保證人歸還貸款本金
B. 要求保證人歸還貸款利息
C. 要求就擔保物優(yōu)先受償
D. 扣押保證人財產(chǎn)
答案：D
解釋：擔保是指按法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明則為連帶保證。這時若借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權(quán)利。而進行物的擔保定金擔保時，發(fā)生以上情形的，商業(yè)銀行有權(quán)要求擔保物優(yōu)先受償，以維護商業(yè)銀行權(quán)益。排除ABC. 選D。

5. 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。
A. 合同當事人的法律地位平等
B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務
D. 當事人不能委托代理人訂立合同
答案：D
解釋：當事人可以委托代理人訂立合同。

6. 下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》 的說法不正確的是（）。
A. 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B. 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束
C. 于2004 年6 月正式發(fā)表
D. 《巴塞爾新資本協(xié)議》 即《統(tǒng)一資本計量和資木標準的國際協(xié)議：修訂框架》
答案：A 解釋：《巴塞爾新資本協(xié)議》 對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求基礎上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。