銀行從業(yè)資格考試公共基礎考試考點(6)

1. 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標:經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

2. 統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

4. 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟指標。國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是衡量經(jīng)濟增長的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標;國際收支是國際收支平衡的衡量指標。

5. 衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

6. 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

7.貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分

8.在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資。

9. 國民經(jīng)濟可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

10.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置;風險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風險

11. 按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按交易階段分：發(fā)行與流通市場;按交易場所分：場內(nèi)與場外交易市場

13. 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。

14. 銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。

15. 我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。高能貨幣=基礎貨幣;流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說的貨幣供應量是M2。

16.狹義貨幣供應量是M1。基礎貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款。M0 是流通中現(xiàn)金。M2 是廣義貨幣供應量。

17. 貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束;銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險

18.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率

19. 固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。

20. 央行賣出證券運用公開市場業(yè)務帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結(jié)果。提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會減少貨幣供應量。

21. 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。

22. 物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。

23. 消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。

24. 金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險、促進企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎。挑戰(zhàn)：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失