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2017年銀行招聘考試銀行常識(shí)精選練習(xí)題(1)

發(fā)布時(shí)間:2016-05-09 18:31   來(lái)源:銀行常識(shí) 查看:打印  關(guān)閉

2017年銀行招聘考試銀行常識(shí)精選練習(xí)題(1)
  商業(yè)銀行授信
  授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金,或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任 做出的保證
  定義
  包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù),以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān) 保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),授信是指銀行向客戶直接提供資金支持,或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。
  授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。短期授信指一年以?xún)?nèi)(含一年)的授信,中長(zhǎng)期授信指一年以上的授信。
  概念
  (一)授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理與問(wèn)題授信管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)。
  (二)授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員。
  (三)授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。
  (四)授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對(duì)授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨(dú)立地驗(yàn)證、評(píng)價(jià)和報(bào)告。
  決策要求
  商業(yè)銀行授信決策應(yīng)在書(shū)面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行,不得超越權(quán)限進(jìn)行授信。 商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行,不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。 商業(yè)銀行在授信決策過(guò)程中,應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則,獨(dú)立發(fā)表決策意見(jiàn),不受任何外部因素的干擾。 商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信:1.國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目;2.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資,以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股;3.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;4.其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。 客戶未按國(guó)家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的,或雖然取得,但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的,商業(yè)銀行不得提供授信:1.項(xiàng)目批準(zhǔn)文件;2.環(huán)保批準(zhǔn)文件;3.土地批準(zhǔn)文件;4.其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。 商業(yè)銀行授信決策做出后,授信條件發(fā)生變更的,商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信。 商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件,后實(shí)施授信”的原則,授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實(shí)施授信。 商業(yè)銀行對(duì)擬實(shí)施的授信應(yīng)制作相應(yīng)的法律文件并審核法律文件的合法合規(guī)性,法律文件的主要條款提示參見(jiàn)《附錄》中的“格式合同文本主要條款提示”。 商業(yè)銀行授信實(shí)施時(shí),應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性。被授權(quán)簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應(yīng)對(duì)借款合同進(jìn)行逐項(xiàng)審查,并對(duì)客戶確切的法律名稱(chēng)、被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進(jìn)行確認(rèn)。
  與貸款區(qū)別
  授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息。客戶對(duì)銀行的需求不僅包括貸款,還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù),開(kāi)信用證也要授信。

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