民生直銷銀行概念大于實(shí)質(zhì)?

　　對于盛傳將在本周上線的民生直銷銀行是否會(huì)再度放鴿子，民生總行依然以“最后上線時(shí)間待定”來回應(yīng)。

　　不知道民生銀行(600016,股吧)是否有些許懊惱—自己是中國首個(gè)喊出要做直銷銀行的玩家，卻不是第一個(gè)做出的：去年9月，北京銀行(601169,股吧)先于自己下手，與荷蘭ING集團(tuán)開通直銷銀行服務(wù)模式;昨日，北京銀行更與小米簽署移動(dòng)金融全面合作協(xié)議，深度拓展近場支付(NFC)、移動(dòng)終端申請等服務(wù)，為直銷銀行業(yè)務(wù)推波助瀾。

　　而此時(shí)民生的直銷銀行，依然還在“內(nèi)測”。

　　這的確凸顯了民生在推出直銷銀行上的厚積薄發(fā)，但同樣給直銷銀行是否能成為該銀行轉(zhuǎn)型利器徒添變數(shù)。更有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民生的直銷銀行很可能由初衷的顛覆性變革流于概念營銷。

　　民生直銷銀行的一大賣點(diǎn)，就是將獲客渠道搭載到淘寶等電商平臺(tái)上，直銷賬戶與支付寶賬戶實(shí)現(xiàn)互通。這其實(shí)是將金融需求以功能的形式嵌入到社交、電商、娛樂應(yīng)用之中，有助于從具有海量用戶的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上獲取客戶。

　　但必須要看到的是，在民生直銷銀行推出之前，已有銀行將這一路數(shù)拿捏得爐火純青—最典型的例子就是銀行與微信這類社交通訊應(yīng)用的合作。

　　目前與微信聯(lián)姻的銀行不在少數(shù)，合作主要有兩種模式：一是通過單一信用卡微信客服號，目前包括工行、農(nóng)行、中信、平安等在內(nèi)的大部分大中型銀行均已開通微信客服渠道;另一種是集借記卡、信用卡業(yè)務(wù)為一體的全客群綜合服務(wù)平臺(tái)，即微信銀行。目前，招行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行均設(shè)立了微信銀行，其中，郵儲(chǔ)銀行不僅僅聯(lián)姻微信一家，還在微博和易信平臺(tái)上設(shè)立了微博銀行和易信銀行。移動(dòng)支付、隨時(shí)辦理生活繳費(fèi)、購買理財(cái)產(chǎn)品是上述微信銀行的基本標(biāo)配。

　　除了微信銀行，也有小伙伴不以“直銷銀行”之名，但行直銷銀行之實(shí)—浦發(fā)銀行(600000,股吧)就與騰訊簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作重點(diǎn)也是利用微信、移動(dòng)電商來拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

　　顯然大家都懂得積極利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的入口效應(yīng)。民生只是多做了一步，再自建城池設(shè)置電子入口罷了。

　　民生銀行官方如此介紹直銷銀行的含義：直銷銀行是指業(yè)務(wù)拓展不以柜臺(tái)為基礎(chǔ)，打破時(shí)間、地域覆蓋范圍、傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)等限制，主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行經(jīng)營模式和客戶開發(fā)模式。具體說來，就是使用直銷銀行的客戶，業(yè)務(wù)全流程辦理可自助在線完成，客戶自己可以掌握業(yè)務(wù)處理進(jìn)度。

　　這個(gè)定義幾乎適用于一切微信銀行、電子銀行、手機(jī)銀行。而有趣的是，幾乎沒有采訪對象解答清楚直銷銀行與微信銀行、銀行移動(dòng)客戶端、電子銀行、手機(jī)銀行、一站式個(gè)人金融賬戶等一大堆概念的實(shí)質(zhì)區(qū)別在哪里。事實(shí)上，民生銀行和北京銀行直銷銀行的籌備團(tuán)隊(duì)與該行電子銀行部的團(tuán)隊(duì)大部分重合。

　　高度趨同的戰(zhàn)略背后，民生的直銷銀行真的不會(huì)流于概念?(劉筱攸)