京東推出“虛擬信用卡”

　　本報(bào)訊(記者 張倩怡)手頭不寬裕，先用一紙“白條”網(wǎng)購(gòu)……昨日，電商巨頭京東對(duì)外發(fā)布“京東白條”業(yè)務(wù)，這也被解讀為互聯(lián)網(wǎng)金融第一款面向個(gè)人用戶的信用支付產(chǎn)品。

　　京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人許凌介紹，用戶可以在京東首頁(yè)點(diǎn)擊“京東白條”專區(qū)，在填寫姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡信息等申請(qǐng)材料后，京東首先會(huì)對(duì)用戶在京東上的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購(gòu)物評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，每個(gè)用戶將獲得相應(yīng)的信用額度，最高1.5萬(wàn)元。

　　拿到手的“白條”該怎么用?具體來(lái)看，用戶在購(gòu)物時(shí)可以選擇最長(zhǎng)30天延期付款，或者3至12個(gè)月分期付款兩種不同方式。如果選擇前者，用戶不需要支付任何利息，而后者則按照每期0.5%利率來(lái)計(jì)算。許凌表示，這一利率同銀行類似業(yè)務(wù)相比，平均只有銀行業(yè)務(wù)的一半。此外，如果京東多次提醒用戶到期未還款，違約金則會(huì)是每日0.03%。

　　依照時(shí)間表，京東將在今明兩天開放申請(qǐng)首批50萬(wàn)名“京東白條”公測(cè)資格。此外，在截止到2月28日的公測(cè)推廣期內(nèi)，分期付款的利率將只有0.3%。

　　先消費(fèi)后付款，這項(xiàng)“京東白條”業(yè)務(wù)聽上去和傳統(tǒng)銀行信用卡頗為相似。不過(guò)，許凌表示：“這個(gè)業(yè)務(wù)并不需要牌照，和銀行并沒有任何關(guān)系。”

　　事實(shí)上，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這一針對(duì)個(gè)人的“虛擬信用卡”并不是新鮮事，京東卻后來(lái)居上了。

　　早在去年3月，時(shí)任阿里金融事業(yè)群總裁的胡曉明表示，阿里金融事業(yè)群與支付寶業(yè)務(wù)整合的首款產(chǎn)品“信用支付”將在4月份面世，隨后8月份一條“支付寶下周推出信用支付”的消息又在市場(chǎng)掀起一陣漣漪。

　　依照支付寶早先透露的方案，用戶使用手機(jī)支付寶付款可以直接透支消費(fèi)，額度最高5000元，貸款資金全部由合作銀行提供。支付手續(xù)費(fèi)由商戶或客戶自行承擔(dān)，費(fèi)用在0.8%至1%之間，信用支付擁有38天的免息期，逾期后實(shí)行基準(zhǔn)利率50%的罰金。

　　“目前信用支付項(xiàng)目還在內(nèi)測(cè)中。”昨天下午，阿里巴巴小微金融集團(tuán)公關(guān)部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。他解釋說(shuō)，最初支付寶信用支付項(xiàng)目是為了解決支付寶的手機(jī)端支付問(wèn)題，讓用戶更加便捷地使用手機(jī)支付，隨后6月份余額寶的推出其實(shí)已在一定程度上實(shí)現(xiàn)了這一目的。“現(xiàn)在用戶可以隨時(shí)將余額寶的錢轉(zhuǎn)去購(gòu)物，這就讓信用支付的項(xiàng)目不再那么迫切。”

　　“通過(guò)透支的方式刺激用戶消費(fèi)欲，促進(jìn)其銷售額增長(zhǎng)。”中國(guó)電子商務(wù)研究中心分析師莫岱青表示，這是電商積極推進(jìn)個(gè)人信用支付的主要原因。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍則提醒，互聯(lián)網(wǎng)公司涉獵信用支付時(shí)尤其需要把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。“電商現(xiàn)在遠(yuǎn)達(dá)不到傳統(tǒng)銀行的吸儲(chǔ)資金能力，在資金監(jiān)管上要明確風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任主體。”