監(jiān)管風(fēng)暴：部分銀行上收分支行同業(yè)業(yè)務(wù)

　　　　證券時(shí)報(bào)記者唐曜華

　　“我們銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)已經(jīng)上收總行了。”有股份制銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部人士近日向證券時(shí)報(bào)記者表示。

　　在此前召開(kāi)的2014年監(jiān)管會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林明確要求，同業(yè)、投資業(yè)務(wù)執(zhí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，信用卡、理財(cái)、私人銀行推行條線事業(yè)部制。此舉或?qū)⒚C清銀行分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張同業(yè)業(yè)務(wù)、甚至分支機(jī)構(gòu)隱性擔(dān)保等亂象。

　　上述監(jiān)管會(huì)議提出，業(yè)務(wù)治理體系改革重點(diǎn)就是在鞏固前、中、后臺(tái)分設(shè)的基礎(chǔ)上適應(yīng)銀行集團(tuán)化發(fā)展要求，根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)分別實(shí)行子公司制、條線事業(yè)部制、專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制和分支機(jī)構(gòu)職能改革。

　　其中要求理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)推行條線事業(yè)部制，由總行事業(yè)部統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品，其他部門(mén)和分支行只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷(xiāo)售;同業(yè)業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，由銀行總部建立專(zhuān)營(yíng)部門(mén)單獨(dú)經(jīng)營(yíng)，其他部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)不再經(jīng)營(yíng)。而傳統(tǒng)的信貸、存款等業(yè)務(wù)繼續(xù)實(shí)行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)體制，重點(diǎn)放在柜面服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型。

　　“這個(gè)措施主要是針對(duì)一些分支機(jī)構(gòu)此前大做特做同業(yè)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，有的銀行分支機(jī)構(gòu)涉足理財(cái)業(yè)務(wù)資金池。”深圳某國(guó)有銀行金融機(jī)構(gòu)部人士稱(chēng)。業(yè)務(wù)治理體系改革的目的應(yīng)該是推動(dòng)自營(yíng)業(yè)務(wù)、代客理財(cái)業(yè)務(wù)分開(kāi)。

　　事實(shí)上，此前已經(jīng)有銀行嘗試推動(dòng)研發(fā)部門(mén)和銷(xiāo)售部門(mén)分離，比如個(gè)人金融部或者零售銀行專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，資產(chǎn)管理部或者金融市場(chǎng)部專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)研發(fā)。而理財(cái)業(yè)務(wù)推行事業(yè)部制后，將進(jìn)一步要求相關(guān)部門(mén)獨(dú)立核算。

　　“推行事業(yè)部或者專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)后，就需要考慮資金成本、人力成本等，不能像以前一樣不計(jì)成本地?cái)U(kuò)張同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)。”某城商行金融市場(chǎng)部人士稱(chēng)。

　　對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)而言，實(shí)行事業(yè)部制后，理財(cái)產(chǎn)品將被切割分離，單獨(dú)考核每個(gè)投資經(jīng)理的投資業(yè)績(jī)。而投資經(jīng)理都背負(fù)業(yè)績(jī)壓力后，此前資金池模式下理財(cái)產(chǎn)品之間非公允估值的交易將遇到困難。

　　“估高了對(duì)賣(mài)方有利，估低了對(duì)買(mǎi)方有利。以前不單獨(dú)考核投資經(jīng)理業(yè)績(jī)的時(shí)候可能大家無(wú)所謂，如果單獨(dú)考核，理財(cái)產(chǎn)品之間的非公允過(guò)戶有可能受到影響，從而遏制資金池業(yè)務(wù)。”上述城商行金融市場(chǎng)部人士稱(chēng)。

　　同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制后，分支機(jī)構(gòu)將不得開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一上收總行。而此前部分銀行的分支機(jī)構(gòu)曾大力開(kāi)拓同業(yè)業(yè)務(wù)，包括對(duì)外隱性擔(dān)保。

　　“表外業(yè)務(wù)擴(kuò)張和隱性的對(duì)外擔(dān)保令監(jiān)管部門(mén)比較擔(dān)憂。”上述深圳國(guó)有銀行金融機(jī)構(gòu)部人士稱(chēng)。

　　在同業(yè)監(jiān)管風(fēng)暴之下，已經(jīng)有銀行將同業(yè)業(yè)務(wù)上收，“我們開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的權(quán)限已經(jīng)上收總行了。”深圳某股份制銀行投行部人士稱(chēng)。

　　行業(yè)內(nèi)有消息稱(chēng)，行業(yè)內(nèi)同業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展較多的一家銀行也已經(jīng)開(kāi)始上收分支機(jī)構(gòu)的同業(yè)業(yè)務(wù)。“理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)出于繞監(jiān)管的需求，做著類(lèi)似銀行存貸款的業(yè)務(wù)，通過(guò)期限錯(cuò)配賺取更多收益，但是卻沒(méi)有像存貸款一樣上繳存款準(zhǔn)備金、提撥備等，對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管是必然的。”某股份制銀行公司業(yè)務(wù)部人士說(shuō)。