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中國銀行專業人員職業資格考試專業實務科目（公司信貸專業）初級考試大綱

發布時間：2016-08-19 17:54 來源：銀行從業資格考試查看：次打印關閉

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中國銀行專業人員職業資格考試專業實務科目（公司信貸專業）初級考試大綱

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸基本業務的能力。

　　考試內容

　　一、公司信貸

　�。ㄒ唬┱莆展拘刨J的要素和種類；

　�。ǘ┝私夤拘刨J理論的發展及信貸資金的運動過程；

　　（三）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構；

　�。ㄋ模┝私忾_展綠色信貸的基本內容和要求。

　　二、公司信貸營銷

　　（一）了解公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內容；

　　（二）充分了解公司信貸的產品、定價、渠道、促銷等營銷策略；

　　（三）熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑。

　　三、貸款申請受理和貸前調查

　�。ㄒ唬┦煜そ杩钊藨邆涞馁Y格和基本條件、借款人的權利和義務；

　　（二）掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項；

　　（三）掌握貸前調查的方法和內容；

　�。ㄋ模┦煜べJ前調查報告的基本內容。

　　四、貸款環境風險分析

　　（一）熟悉區域風險的分析方法；

　�。ǘ┦煜ば袠I風險分析的基本方法。

　　五、借款需求分析

　�。ㄒ唬┦煜そ杩钚枨蠓治龅囊饬x和借款需求的影響因素；

　�。ǘ┦煜そ杩钚枨蟮姆治龇椒�，能夠運用相關資料判斷企業是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

　　（三）熟悉借款需求與負債結構的關系；

　　（四）熟悉銀監會三法一引中對于借款需求的規范和約束。

　　六、客戶分析與信用評級

　�。ㄒ唬┦煜た蛻羝焚|分析的內容和基本方法；

　　（二）熟悉客戶財務分析的內容和基本方法；

　�。ㄈ├斫饪蛻粜庞迷u級的對象、因素、方法和流程。

　　七、貸款擔保

　�。ㄒ唬┱莆召J款擔保的分類、范圍、原則和作用；

　�。ǘ┱莆召J款保證人的資格和條件，保證貸款的主要風險和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業務合作；

　�。ㄈ┱莆召J款抵押的設定條件、風險和風險防范措施；

　�。ㄋ模┱莆召J款質押的設定條件、風險和風險防范措施、以及質押與抵押的區別。

　　八、貸款審批

　�。ㄒ唬┱莆召J款審批的原則；

　�。ǘ┱莆召J款審查事項及審批要素；

　�。ㄈ┱莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程。

　　九、貸款合同與發放支付

　　（一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點；

　　（二）掌握貸款發放的條件、原則和審查流程；

　�。ㄈ┱莆召J款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

　　十、貸后管理

　�。ㄒ唬┱莆战杩钊速J后監控的基本內容；

　　（二）掌握保證人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制；

　�。ㄈ┱莆诊L險預警的程序、方法、指標體系和處置；

　　（四）掌握信貸業務到期處理的方法；

　�。ㄎ澹┦煜n案管理的內容和要求。

　　十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　　（一）熟悉貸款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監管要求和會計原理；

　�。ǘ┦煜べJ款風險分類的方法和步驟。

　　十二、不良貸款管理

　�。ㄒ唬┱莆詹涣假J款的成因；

　�。ǘ┦煜げ涣假J款的處置方式。

　　附錄：

　�。ㄒ唬顿J款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

　�。ǘ渡虡I銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（中國銀行業監督管理委員會令2007年第12號）

　�。ㄈ渡虡I銀行授信工作盡職指引》（銀監發［2004］51號）

　�。ㄋ模顿J款風險分類指引》（銀監發［2007］54號）

　�。ㄎ澹躲y團貸款業務指引（修訂）》（銀監發［2011］85號）

　　（六）《固定資產貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號）

　�。ㄆ撸俄椖咳谫Y業務指引》（銀監發［2009］71號）

　�。ò耍读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第1號）

　�。ň牛渡虡I銀行資本管理辦法（試行）》（銀監發［2012］1號）

　　（十）《綠色信貸指引》（銀監發［2012］4號）

　�。ㄊ唬督鹑谄髽I不良資產批量轉讓管理辦法》（財金［2012］6號）

　　（十二）《商業銀行貸款損失準備管理辦法》（銀監發［2011］4號）

　�。ㄊ督鹑谄髽I準備金計提管理辦法》（財金［2012］20號）

　�。ㄊ模躲y行業金融機構國別風險管理指引》（銀監發[2010]45號）

　�。ㄊ澹秶鴦赵宏P于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》（國發[2015]51號）

　　如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

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