2011年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試卷 2

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（　　）行業(yè)。
A．房地產(chǎn)
B．建材
C．汽車(chē)
D．電力
2．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（　　）。
A．保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
B．保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C．投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有
D．保單持有人無(wú)法獲得分紅
3．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（　　）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。
A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮
B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值
C．預(yù)期未來(lái)利率上升
D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣
4．申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（　　）。
A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品
B．固定收益型產(chǎn)品
C．套利型理財(cái)產(chǎn)品
D．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
5．債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（　　）。
A．債券形式
B．計(jì)息方式
C．付息方式
D．利率變動(dòng)方式
6．間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（　　）。
A．股票
B．債券
C．匯票
D．信用貸款
7．中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于（　　）年。
A．2000
B．2003
C．2004
D．2005
8．如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（　　）。
A．國(guó)債
B．定期存款
C．股票
D．活期存款
9．在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（　　）最接近。
A．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率
B．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率
C．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率
D．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率
10．關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是（　　）。
A．可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)
B．具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能
C．可以降低籌資成本
D．可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)
11．半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1 000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的投資收益率為（　　）。
A．1．765％
B．1．80％
C．3．6％
D．3．4％
12．以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（　　）。
A．收益率相互影響
B．都屬于有價(jià)證券
C．都是籌資手段
D．都有規(guī)定的償還期限
13．選擇目標(biāo)客戶(hù)，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開(kāi)發(fā)客戶(hù)的（　　）。
A．首要環(huán)節(jié)
B．基本環(huán)節(jié)
C．重要環(huán)節(jié)
D．最重要環(huán)節(jié)
14．下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中不正確的是（　　）。
A．利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品
B．貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換
C．股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)
D．當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值
15．股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（　　）而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
D．公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
16．金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（　　）。
A．利率期貨
B．外匯期貨
C．商品期貨
D．股票價(jià)格指數(shù)期貨
17．商業(yè)銀行應(yīng)按（　　）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
18．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ā　。��?br /> A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)
C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
D．以上都不正確
19．復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（　　）。
A．不變
B．增大
C．減小
D．呈正向變化
20．以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（　　）。
A．股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日
B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利
C．股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息
D．股票和債券都是權(quán)益證券
21．下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（　　）。
A．也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲
C．對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益
D．債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大
22．（　　）的投資份額是可以不固定的。
A．封閉式基金
B．契約式基金
C．開(kāi)放式基金
D．公司型基金
23．（　　）是證券發(fā)行和交易制度的核心。
A．公平原則
B．公開(kāi)原則
C．公正原則
D．平衡原則
24．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（　　）。
A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．再投資風(fēng)險(xiǎn)
C．購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)
D．違約風(fēng)險(xiǎn)
25．下列關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的是（　　）。
A．條件式提議更容易贏得主動(dòng)
B．提議既要滿(mǎn)足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求
C．客戶(hù)經(jīng)理必須首先報(bào)盤(pán)
D．不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán)
26．在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（　　）。
A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)
D．創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)
27．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是（　　）。
A．發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的主要方法是市場(chǎng)調(diào)研
B．主要通過(guò)打電話(huà)開(kāi)發(fā)客戶(hù)
C．盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶(hù)
D．將成為商業(yè)銀行收益的主要來(lái)源
28．如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做（　　）。
A．遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)
B．擇期外匯買(mǎi)賣(mài)
C．掉期外匯買(mǎi)賣(mài)
D．外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)
29．關(guān)于債券，下列說(shuō)法正確的是（　　）。
A．一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券
B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
D．可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高
30．下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（　　）。
A．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的
B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)�券貨幣收益的�?gòu)買(mǎi)力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低
C．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損
D．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

31．一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10％。根據(jù)直線(xiàn)折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（　　）。
A．1．5％
B．2％
C．1．8％
D．1％
32．某人5年后需要還清10萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10％，則需每年存人銀行（　　）元。
A．16 350
B．16 360
C．16 370
D．16 380
33．根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（　　）承擔(dān)。
A．信托財(cái)產(chǎn)
B．受托人固有財(cái)產(chǎn)
C．委托人固有財(cái)產(chǎn)
D．委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)
34．下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（　　）。
A．有擔(dān)保的公司債券
B．國(guó)庫(kù)券
C．期貨
D．平衡性基金
35．與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（　　）。
A．只有保險(xiǎn)功能
B．只有投資功能
C．兼有保障和投資功能、
D．一定程度上降低了收益性
36．在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（　　）。
A．普通年金
B．即付年金
C．永續(xù)年金
D．先付年金
37．公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（　　）。
A．依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
B．具有法人資格
C．投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)
D．在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款
38．到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（　　）。
A．沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)
B．沒(méi)有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)
C．沒(méi)有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)
39．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)不包括（　　）。
A．建立反洗錢(qián)行為處罰制度
B．建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
C．建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度
D．建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度
40．保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（　　）。
A．最低金額
B．平均金額
C．不確定
D．最高金額
41．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（　　）。
A．不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息
B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為
42．我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（　　）。
A．14％的實(shí)際比例稅率
B．適用5％～35％的五級(jí)超額累進(jìn)稅率
C．20％的比例稅率
D．適用20％～40％的三級(jí)超額累進(jìn)稅率
43．《證券法》規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（　　），以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。
A．商業(yè)銀行
B．證券公司
C．登記結(jié)算公司
D．證券交易所
44．某投資者于2008年6月26日購(gòu)買(mǎi)了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買(mǎi)入100股股票，并于次日賣(mài)出，賣(mài)出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（　　）美元。
A．司馬兩單位
B．托拉
C．金衡制單位
D．K值單位
45．一張5年期，票面利率10％，市場(chǎng)價(jià)格1 000元，面值1。000元的債券，到期收益率為（　　）。
A．10％
B．11．5％
C．12．5％
D．13．5％
46．對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（　　）。
A．0
B．-1
C．+1
D．無(wú)所謂
47．違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（　　）。
A．違約金責(zé)任
B．賠償損失
C．強(qiáng)制履行
D．行政處罰
48．在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（　　）。
A．信托關(guān)系
B．合同關(guān)系
C．委托代理關(guān)系
D．供銷(xiāo)關(guān)系
49．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（　　）以上。
A．3萬(wàn)元
B．4萬(wàn)元
C．5萬(wàn)元
D．6萬(wàn)元
50．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（　　）。
A．超額累進(jìn)稅率
B．全額累進(jìn)稅率
C．超率累進(jìn)稅率
D．超倍累進(jìn)稅率
51．我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，工資、薪金所得，適用超額累進(jìn)稅率，稅率為（　　）。
A．5％～40％
B．3％～40％
C．5％～45％
D．8％～45％
52．貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（　　）的行為。
A．本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)務(wù)
B．其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)務(wù)
C．公共財(cái)務(wù)
13．以上都對(duì)
53．目前，（　　）是世界上最大的外匯交易中心。
A．紐約
B．倫敦
C．東京
D．香港
54．公開(kāi)披露的基金信息不包括（　　）
A．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C．基金募集情況
D，基金投資策略
55．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)人員，在該股票承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿(mǎn)后（　　）個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票。
A．2
B．3
C．6
D．12
56．協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間（　　）。
A．取舍關(guān)系
B．投資風(fēng)險(xiǎn)的大小
C．報(bào)酬率變動(dòng)的方向
D．風(fēng)險(xiǎn)分散的程度
57．人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己酌生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（　　）。
A．投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人
B．投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人
C．投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定韻人
58．下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是（　　）。
A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C．代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)
D．承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)一
59．銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利’，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（　　）。
A．通過(guò)學(xué)習(xí)不斷提高自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能
B．敢于抵制各種不良行為和不正之風(fēng)
C．對(duì)損公肥私等行為要敢于揭發(fā)
D．大膽維護(hù)國(guó)家的財(cái)經(jīng)紀(jì)律以及企業(yè)的規(guī)章制度
60．由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用( )。
A．客戶(hù)制定的格式合同
B．客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C．存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D．口頭形式

61．挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金的行為屬于（　　）。
A．欺詐客戶(hù)行為、
B．操縱證券市場(chǎng)行為
C．虛假信息誤導(dǎo)行為
D．證券內(nèi)幕交易行為
62．按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（　　）。
A．根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益
B．商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道
C．商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度
D．商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售
63．利用房屋貸款買(mǎi)房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目（　　）。
A．資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加
B．資產(chǎn)增加、收入減少
C．資產(chǎn)增加、負(fù)債增加
D．沒(méi)有任何變動(dòng)
64．對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確的說(shuō)法有（　　）。
A．任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債
B．個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變
C．個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)
D．利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響
65．下列關(guān)于評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（　　）。
A．已退休客戶(hù)，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
B．年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大
C．長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大越可以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
D．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越能承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)
66．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（　　）。
A．行為人員全部責(zé)任
B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
67，如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率為（　　）。

A．7％
B．10％
C．13％
D．16％
68．某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以?xún)r(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于（　　）。
A．習(xí)慣型消費(fèi)者
B．理智型消費(fèi)者
C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者
D．疑慮型消費(fèi)者
69．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度的（　　）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
A．1月底
B．2月底
C．3．月底
D．4月底
70．商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（　　）。
A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議
C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
71．對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取（　　）的措施。
A．暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品
B．停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售
C．更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的負(fù)責(zé)人
D．將該銀行客戶(hù)的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理
72．某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是(　 )。
A．被汽車(chē)撞倒
B．心肌梗塞
C．被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞
D．被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞
73．以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇（　　）。
A．為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T
C．銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員
74．充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（　　）。
A．1次
B．2次
C．3次
D．4次
75．某人每月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6％，10年后累計(jì)（　　）元錢(qián)。
A．年金終值為1 438 793．47
B．年金終值為1 538 793．47
C．年金終值為1 638 793．47
D．年金終值為1 738 793．47
76．下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（　　）。
A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B．詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明
C．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
D．匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見(jiàn)
77．如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲
得的最高賠償額是（）萬(wàn)元
A．6．4
B．B
C．3
D．5
78．一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（　　）。
A．內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13
B．內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13
C．內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3
D．內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為0
79．根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（　　）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。
A．1 000萬(wàn)元
B．2 000萬(wàn)元
C．5 000萬(wàn)元
D．1億元
80．關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（　　）。
A．客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)
B．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基{本常識(shí)
D．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形
81．以下關(guān)于期貨的結(jié)算說(shuō)法錯(cuò)誤的是（　　）。
A．期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶(hù)以開(kāi)倉(cāng)后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶(hù)開(kāi)倉(cāng)價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉(cāng)之前，客戶(hù)每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果
B．客戶(hù)平倉(cāng)后，其總盈虧可以由其開(kāi)倉(cāng)價(jià)與其平倉(cāng)價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出
C．期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶(hù)在持倉(cāng)階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶(hù)上劃撥。當(dāng)客戶(hù)處于贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶(hù)上的金額超過(guò)初始保證金的數(shù)額，則客戶(hù)可以將超過(guò)部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶(hù)必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)
D．客戶(hù)平倉(cāng)之后的總盈虧是其保證金賬戶(hù)最初數(shù)額與最終數(shù)額之差
82．機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于（　　）責(zé)任。
A．車(chē)輛第三者責(zé)任的免除
B．車(chē)輛第三者責(zé)任的承保
C．車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除
D．車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保
83．保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（　　）頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。
A．工商行政管理機(jī)關(guān)
B．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C．中國(guó)人民銀行
D．保險(xiǎn)公司
84．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（　　）。
A．對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，無(wú)法滿(mǎn)足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B．不歧視客戶(hù)，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶(hù)
C．熱情地為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，規(guī)避監(jiān)管的建議
D．為客戶(hù)信息保密
85．在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（　　）。
A．死亡或疾病
B．疾病或失業(yè)
C．殘疾或死亡
D．退休或殘疾
86。根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（　　）。
A．基金份額總額超過(guò)核準(zhǔn)的最低募集份額總額
B．基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60％以上
C．基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80％以上
D．基金份額持有人數(shù)達(dá)到1萬(wàn)人以上
87．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（　　）。
A．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
B．雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主
C．太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
D．雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
88．以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（　　）
A．理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本
B．人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值
C．投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱
D．投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少
89．銀行采取外部營(yíng)銷(xiāo)方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（　　）。
A．推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)
B．應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告
C．所租用場(chǎng)所一年內(nèi)不得超過(guò)15天
D．銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露
90．下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是（　　）。
A．境內(nèi)托管人在本行開(kāi)立證券托管賬戶(hù)，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)
B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶(hù)
C．境內(nèi)托管人通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)
D．境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶(hù)代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分)
以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（　　）。
A．個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B．保險(xiǎn)規(guī)劃
C．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
D．向客戶(hù)投資建議
E．資金信托
2．按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（　　）。
A．終生年金
B．即期年金
C．定期年金
D．延期年金
E．短期年金
3．影響匯率變化的基本因素有（　　）。
A．經(jīng)濟(jì)因素
B．政治及新聞?shì)浾撘蛩?br /> C．市場(chǎng)因素
D．央行干預(yù)
E．與以上幾項(xiàng)無(wú)關(guān)
4．以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（　　）。
A．加大國(guó)債發(fā)行量
B．降低印花稅
C．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
D．提高法定存款準(zhǔn)備金率
E．推行貨幣化分房
5．衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括（　　）。
A．國(guó)民收入
B．人均國(guó)民收入
C．企業(yè)收入
D．個(gè)人可支配收入
E．個(gè)人可任意支配收入
6．我國(guó)具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國(guó)有政策性銀行，它們是（　　）。
A．匯金公司
B．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
C．中國(guó)進(jìn)出口銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行．
E．以上說(shuō)法均不正確
7．金融市場(chǎng)的客體包括（　　）。
A．貨幣頭寸
B．票據(jù)
C．債券
D．股票
E．外匯
B．信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（　　）。
A．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
C．信托公司風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)
9．相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（　　）。
A．投資收益高
B．本金安全性高
C．投資風(fēng)險(xiǎn)小
D．市場(chǎng)流動(dòng)性好
E．投資風(fēng)險(xiǎn)高
10．現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個(gè)重要措施，以下行為屬于此范疇的是(
A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B．詢(xún)問(wèn)銀行工作人員要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng){故出說(shuō)明
C．查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料
D．檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
E．詢(xún)問(wèn)客戶(hù)意見(jiàn)
11．按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為（　　）。
A．現(xiàn)貨市場(chǎng)
B．貨幣市場(chǎng)
C．期貨市場(chǎng)
D．資本市場(chǎng)
E．股票市場(chǎng)
12．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論中的4Ps分別是指（　　）。
A．產(chǎn)品
B．價(jià)格
C．地點(diǎn)
D．促銷(xiāo)
E．服各
13．證券投資基金的當(dāng)事人主要有（　　）。
A．基金持有人
B．基金發(fā)起人
C．基金托管人
D．基金管理人
E．以上說(shuō)法不正確
14．保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（　　）。
A．以實(shí)際損失為限
B．以保險(xiǎn)金額為限
C．以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限
D．以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限
E．以客戶(hù)需要的最大限額為限
15．處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是（　　）。
A．理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債
B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益
C．適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)
D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等
E．盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)
16．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（　　）。
A．外匯掛鉤類(lèi)。
B．利率掛鉤類(lèi)
C．股票掛鉤類(lèi)
D．商品掛鉤類(lèi)
E．指數(shù)掛鉤類(lèi)
17．以下契約方中，（　　）擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。
A．看漲期權(quán)多頭方
B．看跌期權(quán)多頭方
C．遠(yuǎn)期合約多頭方
D．期貨合約多頭方
E．期貨合約空頭方
18．銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（　　）。
A．按銀行需求進(jìn)行選擇
B．選擇CRM軟件系統(tǒng)
C．選擇最便宜的
D．選擇質(zhì)量最好的
E．選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的
19．以下對(duì)于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（　　）。
A．注冊(cè)資本不低于1億元人民幣
B．注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本
C．主要股東最近三年沒(méi)有違法記錄
D．主要股東注冊(cè)資本不低于1億元人民幣
E．取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)
20．下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（　　）。
A．專(zhuān)營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得
B．個(gè)體工商戶(hù)從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入
C．經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬
D．個(gè)體工商戶(hù)從事手工業(yè)的所得
E．以上說(shuō)法都不正確

21．假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20％，30％，40％，10％；對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45％，25％，13％，-6％。下列說(shuō)法正確的是（　　）。
A．兩個(gè)基金有相同的期望收益率
B．投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率
C．基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
D．基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的
22．外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（　　）。
A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．集中投資風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．提前終止的風(fēng)險(xiǎn)
E．到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)
23．金融產(chǎn)品的特征是（　　）。
A．流動(dòng)性
B．風(fēng)險(xiǎn)性
C．有形性
D．收益性
E．穩(wěn)定性
24．證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)
擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（　　）的權(quán)利。
A．占有
B．使用
C．收益
D．處置
E．無(wú)關(guān)
25．根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（　　）。
A．銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)
B．將大部分營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶(hù)
C．及時(shí)傾聽(tīng)客戶(hù)的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)
D．通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系
E．每天給顧客撥打電話(huà)進(jìn)行推銷(xiāo)
26．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（　　）。
A．收益性高
B．以場(chǎng)外交易為主
C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合
D．靈活性強(qiáng)
E．穩(wěn)定性差
27．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（　　）。
A．經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
B．轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)
C．喪失商業(yè)信譽(yù)
D．大量更換公司內(nèi)部人員
E．改變公司工作流程
28．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿(mǎn)足的資格要求包括( )。
A．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)
B．遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解
D．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格
E．有年齡的限制
29．在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是（　　）。
A．提議要能滿(mǎn)足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求
B．提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求
C．要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議
D．注意提議提出的策略
E．注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題
30．下列（　　）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄C
A．銀行行長(zhǎng)親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶(hù)資料
B．檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶(hù)的交易情況
C．客戶(hù)同意第三方查看自己交易記錄
D．某客戶(hù)的一位好友要求查看該客戶(hù)交易記錄
E．服務(wù)人員要求查看客戶(hù)資料
31．客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（　　）
A．客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況
B．客戶(hù)的社會(huì)地位
C．客戶(hù)的年齡
D．客戶(hù)的投資偏好
32．客戶(hù)甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行
的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（　　）。
A．客戶(hù)甲是基金持有人
B．國(guó)泰基金公司是基金管理人
C．中國(guó)銀行是基金管理人
D．中國(guó)銀行是基金托管人
E．客戶(hù)甲是基金發(fā)起人
33．下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專(zhuān)門(mén)基金托管部門(mén)的從業(yè)人員的有（　　）。
A．因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的
B．對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠(chǎng)長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的
C．個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)?br /> D．因違法行為被開(kāi)除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員
E．參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的
34．影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（　　）。
A．公共因素
B．消費(fèi)者個(gè)性心理
C．經(jīng)濟(jì)因素
D．社會(huì)因素
E．政治因素
35．基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括（　　）。
A．基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議
B．基金募集情況
C．基金份額上市交易公告書(shū)
D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值
E．涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟
36．下列做法不正確的有（　　）。
A．銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該行的重大事件
B．銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門(mén)之間建立并保持良好的關(guān)系
C．銀行C一向業(yè)績(jī)良好，但2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录�的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門(mén)披露這一信息
D．銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門(mén)的提問(wèn)時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息
E．銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處
37．商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（　　）等。
A．新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B．目標(biāo)客戶(hù)及銷(xiāo)售方式
C．主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法
D．風(fēng)險(xiǎn)限額
E．新產(chǎn)品帶來(lái)的效益
38．商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（　　）等。
A．當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
B．當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況
C．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
D．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
E．涉及法律訴訟情況
39．符合《中華人民共和國(guó)信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（　　）。
A．委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說(shuō)明
B．委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件
C．因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法
D．受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原捧或者予以賠償
E．以上說(shuō)法均不正確．
40．下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ）
A．違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失
B．未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失
C．泄露客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果
D．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)
E．挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)

三、判斷題(共15題，每題1分)
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用×表示。
1．償付比例反映了客戶(hù)綜合還債能力的高低，并有助于判斷客戶(hù)面臨破產(chǎn)的可能性，因此償付比倒越高越好。 （　　）
2．風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點(diǎn)。 （　　）
3-債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。 （　　）
4．有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。 （　　）
5．協(xié)方差絕對(duì)值越大，表示這兩種資產(chǎn)報(bào)酬率的關(guān)系越疏遠(yuǎn)。 （　　）
6．營(yíng)銷(xiāo)審計(jì)是對(duì)一個(gè)銀行或一個(gè)業(yè)務(wù)單位的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境、目標(biāo)、戰(zhàn)略和活動(dòng)所作的全面的、系統(tǒng)的、獨(dú)立的和不定期的檢查。 （　　）
7．商業(yè)銀行市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)企業(yè)形象，決定向客戶(hù)提供何種價(jià)值的行為過(guò)程。（　　）
B．報(bào)價(jià)因外匯性質(zhì)不同存在現(xiàn)鈔價(jià)和現(xiàn)匯價(jià)之分，我國(guó)銀行一般實(shí)行鈔匯統(tǒng)一價(jià)。
9．收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。 （　　）
10．期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。 （　　）
11．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于15小時(shí)。 （　　）
12．從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶(hù)同意的情況下，將客戶(hù)的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆�律程序�?nbsp;（　　）
13．投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶(hù)自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶(hù)和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。 （　　）
14．復(fù)利的終值與現(xiàn)值成正比，與計(jì)息期數(shù)和利率成反比。 （　　）
15．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)直接向媒體披露，以取得社會(huì)公眾的監(jiān)督

參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1．D 2．C 3．D 4．C 5．C 6．C 7．B 8．C
9．B 10．B 11．C 12．D 13．A 14．C 15．A 16．B
17·B 18．B 19．C 20．D 21．B 22．C 23．B 24．t2
25．C 26．C 27．A 28．B 291．D 30．A 31．A 32．D
33．A 34．B 35．C 36．C 37．C 38．A 39。A 40．D
41．C 42．A 43．A 44．A 45．A 46．B 47．D 48．C
49，C 50。A 51．C 52．D 53．B 54．D 55．C 56．C
57．D 58．A 59．A 60．C 61．A 62．D 63．C 64．D
65．D 66．B 67．C 68．C 69．B 70．C 71．A 72．B
73·B 74．A 75．C 76．D 77．A 78．D 79．D 80．B
81·D 82．C 83．B 84．C 85．C 86．C 87．C 88．A
89。C 90．B
二、多項(xiàng)選擇題
1·ACD 2．BD 3．ABCD 4．ABD 5．ABDE 6．BCD
7．ABCDE 8．ABCDE 9．BCD 10．ABCD 11．AC 12．ABCD
13·ACD 14．ABD 15．BCD 16．ABCDE 17．CDE 18．AB
19·ABCE 20．BCD 21．BC 22．ABCDE 23．ABD 24．ABCD
25．CD 26．BCD 27．ABC 28．ABCD 29．ABCDE 30．AD
31．BCDE 32．ABD 33．ACD 34．BCD 35．ABCDE 36．BCDE
37．ABCD 38．ABCDE 39．ABCD 40．ABCDE
三、判斷題
1√ 2．× 3√ 4．× 5．× 6．× 7．√8．×
9·× 10．√ 11．× 12．√ 13．√ 14．× 15．×